Antes de mostrar como fazer um seguro de vida, temos algumas perguntas: o que é mais valioso, seu carro ou você? Quem merece mais proteção, seu automóvel ou… você? As respostas são óbvias. Sua vida vale mais, um indivíduo é bem mais importante do que um veículo. Então por que todo carro sai da concessionária segurado, enquanto o motorista está desprotegido?
Nem matematicamente essa conta fecha. De acordo com o Sistema Nacional de Informação Pública (Sinesp), entre 2015 e 2019, foram roubados 1.103.606 veículos no Brasil, de um total de 65,8 milhões que estão em circulação. É claro que a quantidade de crimes é alta. Mesmo assim, representa menos de 2% da frota. Agora, morrer… todo mundo morre. Como você bem sabe, 100% das pessoas, um dia, deixam de existir. Então por que elas não fazem uma apólice de seguro de vida para proteger financeiramente a família?
Talvez o motivo seja justamente por não saberem como fazer um seguro de vida. Por isso, decidimos explicar tudo neste post. E tem mais: se você quiser fazer uma simulação de seguro de vida agora mesmo, de graça, e em menos de 5 minutos, é só clicar aqui. É uma experiência instrutiva e reveladora que ajudará muito na sua decisão de adquirir ou não uma apólice.
Como fazer um seguro de vida sem cometer erros?
Nós já explicamos em outro post como funciona o seguro de vida: suas características, coberturas adicionais e condições para o pagamento da indenização. Agora, a ideia é te ajudar a entender como fazer um seguro de vida sem cometer erros. O primeiro passo é bem simples e nós ensinamos no parágrafo anterior. De novo: clique aqui e faça uma simulação do seguro de vida.
O segundo passo dessa caminhada já é mais longo, é um pouco mais difícil. Exige uma reflexão sobre sua responsabilidade como provedor e muitos cálculos.
Você precisa fazer um diagnóstico minucioso de quanto das despesas da casa são cobertas pela sua renda. Vamos imaginar que você é homem, casado e tem dois dois filhos. Com financiamento imobiliário, contas da casa (luz, água, gás, TV por assinatura, internet), alimentação, saúde, escola das crianças, roupas e lazer, são gastos R$ 7 mil por mês. E dessa quantia, você arca com a maior parte, R$ 4 mil.
Se você morrer amanhã, e não tiver um seguro de vida, além de todo o drama emocional, sua família terá que lidar com um rombo no orçamento. Provavelmente, sua esposa não conseguirá pagar a prestação da casa, terá que se mudar para um bairro mais distante (e talvez violento), as crianças trocarão de escola, e além do pai, perderão os amigos.
Para evitar que tudo isso aconteça, você precisa calcular uma indenização do seguro de vida suficiente para arcar com as despesas até que as crianças se tornem jovens adultos e concluam a faculdade. Multiplique R$ 4 mil pela quantidade de meses, acrescente juros anuais, e você terá o valor exato que precisa deixar para sua família. Você queria saber como fazer um seguro de vida, né? É assim. Essa é a melhor fórmula!
Como escolher um seguro de vida?
Além da indenização por morte, o seguro de vida oferece coberturas adicionais que podem ser muito úteis em momentos difíceis. E você deve decidir por contratar ou não estas vantagens opcionais quando for adquirir a apólice.
A cobertura adicional de despesas médicas, hospitalares e odontológicas cobre seus gastos com atendimentos de urgência (até o limite da cobertura contratada).
Já a cobertura adicional DIT (Diárias por Incapacidade Temporária) paga uma renda pelos dias em que você não conseguir trabalhar, em virtude de um acidente ou doença. Além disso, é possível contratar:
– Diárias por Internação Hospitalar (DIH)
– Reembolso com custos relacionados a medicamentos, em determinadas situações
– Indenização por invalidez temporária ou permanente, causada por doença ou acidente
– Auxílio-funeral
Como fazer um seguro de vida sem cair em pegadinha?
Primeiro, é bom deixar claro que o ramo de seguros é um dos mais sérios que existe. É praticamente impossível um cliente ser ludibriado. A legislação é bem rígida e existe um órgão só para fiscalizar as seguradoras e acompanhar todas as operações contratuais, a Superintendência de Seguros Privados (Susep).
A seguradora cobre tudo o que estiver no contrato. Por isso, nossa dica final é: leia palavra por palavra do documento. Como fazer um seguro de vida sem, no mínimo, checar cláusula por cláusula do que você está assinando?
Preste atenção nos seguintes pontos:
– Carência da apólice
– Abrangência geográfica das coberturas
– Todos os riscos excluídos
E depois que a operação estiver concluída, deixe toda a documentação num lugar acessível para a família. Não adianta esconder a papelada num cofre que só você tenha a senha. Seus beneficiários precisarão dos documentos para, quando você se for, requerer a indenização.
Preste atenção nesta dica bônus!
Não vá embora sem fazer uma simulação do seguro de vida. A ferramenta vai te ajudar com todos os cálculos que mostramos aqui no post. E te trará, pelo menos, quatro opções de seguro de vida compatíveis com sua renda e com suas necessidades.
A ferramenta é gratuita e totalmente intuitiva. Você responde algumas perguntas e o computador calcula milhões de probabilidades, te entregando como resultado as melhores possibilidades diante do cenário apresentado.
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