INSS ou previdência privada: qual é melhor para a aposentadoria?

INSS ou previdência privada, qual é o melhor investimento? Sim, embora muita gente veja o INSS como uma obrigação, ele não deixa de ser um investimento no futuro. Na maioria das vezes, claro, compulsório. Você trabalha e tem um percentual automaticamente descontado do seu salário para ser usado na sua aposentadoria. Ao mesmo tempo, você pode fazer uma previdência privada para ter uma renda complementar no futuro. E profissionais autônomos e empresários têm a chance até de escolher apenas uma opção: INSS ou previdência privada.

O que é mais recomendado para a sua situação? Assim, sem conhecê-lo, é impossível dizer. Mas se clicar aqui e usar gratuitamente nosso simulador, você poderá conhecer investimentos adequados ao seu perfil. Até lá, preparamos um artigo comparando a rentabilidade das aplicações das previdências pública e privada.

INSS ou Previdência privada: qual rende mais?

Como exemplo, vamos usar uma pessoa que tem uma renda mensal de R$ 3.500,00 e contribua para o INSS, mensalmente, com R$ 330,00, por 40 anos. Ao se aposentar, ela receberá um benefício de cerca de R$ 3 mil.

Se ao longo do mesmo período de quatro décadas, ela investir todos os meses R$ 330,00 num plano de previdência privada, cujo rendimento é 6% a.a., acumulará R$ 635 mil. E esse montante pode ser resgatado em parcelas mensais de R$ 4 mil por 15 anos. Isso sem contabilizar a economia que teria em relação a incentivo tributário na modalidade PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre). Caso essa economia fosse contabilizada, o valor da reserva subiria para algo em torno de R$ 1.300.000,00.

Então, resumindo, para ficar bem claro: no INSS, a aposentadoria será de R$ 3 mil. E na previdência privada, de R$ 4 mil. Um benefício 33% maior.

Então o que você deve fazer?

INSS ou previdência privada? Bom, a melhor estratégia, sem dúvida, é usar os dois. Se você é assalariado, sua contribuição para o INSS já é retida na fonte pagadora. Basta, além disso, clicar aqui e contratar um plano de previdência complementar. No exemplo acima, você teria uma renda total de R$ 7 mil numa idade em que seus custos com plano de saúde e remédios vão aumentar.

A previdência privada possui algumas vantagens sobre o INSS, pois você pode escolher o tipo de plano
(PGBL ou VGBL) mais adequado aos seus objetivos, decidir com quanto quer contribuir e quando e como pretende resgatar o dinheiro. É um modelo bem mais flexível do que o INSS, cujas regras são impostas pelo governo sem umas análise individual do perfil do contribuinte.

Na previdência complementar, você poderá resgatar o dinheiro de uma única vez, por renda vitalícia ou renda por prazo certo. A vitalícia tem um benefício mensal menor, mas será paga até o falecimento. E a por prazo certo tem um valor maior, porque o total acumulado é dividido por um tempo específico de pagamento, como 10 ou 15 anos.