A portabilidade da previdência privada não é nem um pouco complicada. Porém, muitos investidores desconhecem as regras e, pior, nem sabem que é possível fazer a troca. Todas as semanas, nós assumimos a administração de planos de previdência de clientes insatisfeitos com os antigos gestores, seja pela baixa rentabilidade ou por alguma deficiência no atendimento. Esse procedimento de transferência é muito comum.

Também fazemos a portabilidade da previdência privada dos nossos próprios clientes, de acordo com as expectativas deles. Ou seja, eles trocam de plano/fundo para outras instituições ou dentro da mesma instituição financeira. Isso ocorre quando a insatisfação não é com a corretora ou com a administração.

Nós mesmos costumamos aconselhar a mudança quando percebemos que um fundo começa a rentabilizar menos do que deveria. Em uma economia cheia de oscilações, como a brasileira, é necessário monitorar os investimentos permanentemente. E nós fazemos isso por todos os nossos clientes!

Neste artigo, vamos explicar os detalhes sobre a portabilidade da previdência privada. E se você ainda não tem um plano, chega de perder tempo. Quanto mais você espera, menos acumula e acaba colocando em risco o seu futuro. Clique aqui e faça uma simulação gratuita da previdência em nosso site.

quero começar a investir e não sei como fazer.

Portabilidade da previdência privada: como essa funciona?

A recessão econômica, a pandemia do novo coronavírus e a incerteza quanto ao futuro (o comércio vai reabrir ou vai fechar? Volto ao trabalho ou fico em home office? Haverá vacina agora ou só em 2022?) são motivos suficientes para cada um pensar nas próprias finanças. Quem tem aplicações quer saber se os rendimentos estão nos níveis esperados. E se não estão, por qual motivo?

Nessa hora, muita gente decide fazer a portabilidade da previdência privada, que é uma estratégia vantajosa em boa parte dos casos. As pessoas fazem essa migração buscando taxas menores, uma nova estratégia de investimento ou um fundo com melhor histórico de rentabilidade.

Tanto na portabilidade interna (chamada de transferência interna quando ocorre dentro da mesma instituição financeira) quanto na externa (para outra seguradora) o cliente que faz a migração não precisa resgatar o montante e começar um plano do zero.

A simples transferência evita o pagamento de uma alíquota elevada do Imposto de Renda. Vamos imaginar que você esteja investindo há 5 anos e faça a portabilidade. A migração do dinheiro também vale como uma migração de tempo. Se sua opção tiver sido pela tabela regressiva do IR, aos 5 anos de investimento a alíquota para o resgate é de 25%. Porém, se ao invés da transferência você optar por começar um plano do zero, volta a ter a alíquota inicial e mais pesada: 35%.

Ah… outro detalhe importante: geralmente, não é necessário pagar nenhuma taxa para fazer a portabilidade. A exceção fica para os casos em que o plano original cobra uma taxa de carregamento na saída. Cheque a sua apólice e veja o que ela diz sobre isso. Pode também nos passar que verificamos para você.

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É possível migrar as coberturas de risco do plano antigo para o novo?

Talvez sim, talvez não. O plano de previdência privada pode conter diversos tipos de cobertura de risco, por invalidez permanente ou por morte, pensão ao cônjuge ou aos filhos menores. Mas nem todo plano tem as mesmas coberturas. E se tiver, certamente as condições serão diferentes.

Portanto, o novo plano pode te atender do ponto de vista da rentabilidade, e não tanto nos aspectos que dizem respeito à segurança. Nos consulte que avaliaremos bem suas necessidades para fazer a portabilidade da previdência privada para um produto capaz de suprir todos os seus desejos.

Nós iremos te ajudar a fazer essa análise. Conte com nossa experiência. Clique aqui e converse com nossos especialistas em previdência privada.

Portabilidade da previdência privada: qual é o primeiro passo para a migração?

Se você tomou a decisão de fazer a portabilidade da previdência privada, o primeiro passo, como vimos, é escolher o novo plano. Ou seja, para onde você quer ir?

Depois que escolher, entraremos em contato com a instituição financeira responsável pelo novo plano (não se preocupe com papelada, assinaturas etc. Forneceremos toda assessoria necessária para realizar esses procedimentos para você).

Em seguida, essa instituição vai procurar a administradora do plano atual e dará continuidade ao processo de mudança. Normalmente, tudo é resolvido em menos de dez dias, sem nenhum estresse.

E se a mudança for dentro da mesma instituição financeira, aí os procedimentos são ainda mais simples e a migração acontece num prazo menor.

Posso mudar o plano sempre que eu quiser?

Você QUASE SEMPRE pode mudar o plano. Só há duas regras bem rígidas em relação a isso: a portabilidade é aceita apenas no período de acumulação e a cada 60 dias.

É necessário que o investidor ainda esteja fazendo aportes e/ou efetuando resgates por conta própria. Depois que o cliente escolhe uma modalidade de renda, como, por exemplo, a vitalícia, a migração de um plano para o outro não é mais possível.

Se tiver dúvidas em relação a esse ponto, clique aqui e envie uma mensagem para nossos especialistas em previdência privada.

Como fazer a migração da previdência.

Faça uma simulação gratuita da previdência privada e organize o seu futuro!

Agora que você já sabe absolutamente tudo sobre a portabilidade da previdência privada, reflita sobre o assunto com calma antes de bater o martelo. Nenhuma decisão financeira deve ser tomada apressadamente.

E se você ainda está pensando em contratar um plano de previdência privada, pare de pensar e comece a agir logo. Muita gente deixa para se preocupar com a aposentadoria lá pelos 40 ou 50 anos de idade… antes tarde do que nunca, certo? Mas o melhor mesmo é começar a poupar e a investir logo no começo da vida profissional. Assim, pequenos aportes mensais podem se transformar em uma fortuna!

Aqui no site, oferecemos gratuitamente uma ferramenta digital extremamente precisa e que pode ajudar na sua decisão. É um simulador de previdência privada. A partir de algumas respostas, ele busca até 5 opções de planos baseadas no seu perfil, nas suas possibilidades financeiras, nos seus desejos para o futuro.

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Até a próxima!