A portabilidade da previdência privada pode ser feita por qualquer um que estiver insatisfeito com a rentabilidade, com a administração do plano ou até mesmo com a seguradora/banco. Mas é uma decisão que deve ser tomada com calma, e baseada em uma análise minuciosa do plano e do mercado. Afinal, muitas vezes, ficamos insatisfeitos com algo e fazemos mudanças apressadas sem verificar se nosso descontentamento tem mesmo fundamento. E isso, ao invés de melhorar a situação, acaba piorando!
Vamos te explicar tudo neste artigo. Mas, primeiro, é fundamental ter ciência de que o mercado está mesmo vivendo um momento de instabilidade, principalmente por causa da pandemia do novo coronavírus, mas também por outras ações em determinados países e até mesmo política. As medidas de isolamento social, a falta de vacinas, a incerteza sobre o futuro… tudo isso afeta a economia profundamente.
Antes da pandemia, tudo estava indo muito bem, como mostram as estatísticas da FenaPrevi (Federação Nacional de Previdência Privada e Vida). Os aportes em previdência privada cresceram 16,9% em 2019, chegando a um total de R$ 126,4 bilhões. Num levantamento da mesma instituição realizado no ano de 2018, foi contabilizado o total de 13,2 milhões de pessoas com planos de previdência privada no país, o equivalente a 6,27%.
Uma das principais causas desse crescimento está relacionada à Reforma da Previdência. Após sua aprovação, a procura por esse investimento disparou. Afinal, essa é uma opção muito mais segura, além de ser rentável para o investidor. A previdência privada traz benefícios fiscais, bem como uma visão de longo prazo e transmissão de patrimônio sem passar por inventário.
Contudo, o motivo para a portabilidade da previdência privada não é sempre necessariamente a rentabilidade. Eles são diversos e é preciso também avaliar os benefícios que serão oferecidos pela administradora no novo plano. Essa portabilidade é muito fácil de ser realizada, mas pode gerar algumas inseguranças. Leia o nosso artigo e, se ainda tiver dúvidas, clique aqui.
Portabilidade da previdência privada: como funciona?
É possível fazer a portabilidade da previdência privada sem qualquer custo e sem necessidade de resgate do dinheiro investido. Durante o processo você pode mudar o tipo de previdência escolhido, a instituição financeira e, em alguns casos, até mesmo a forma com que o Imposto de Renda é cobrado.
O que acaba gerando dúvidas nos investidores na hora de realizar a portabilidade são as restrições. Uma delas é o modelo de tributação, que permite a alteração na cobrança do IR. Existem dois modelos: o regime progressivo (quando o Imposto de Renda varia de acordo com o montante de renda que você recebe) e o regime regressivo (em que a alíquota irá diminuir de acordo com o tempo de aplicação).
Quando você faz a portabilidade, é possível fazer a alteração do modelo progressivo para o regressivo. Porém, o contrário não é permitido.
Outra restrição é a troca de modalidade. Você só pode mudar para planos que sejam da mesma modalidade, ou seja, se ele for VGBL poderá trocar apenas para outro VGBL e se for PGBL só poderá alterar para PGBL.
Caso não se lembre da diferença entre PGBL e VGBL, irei explicar um pouco mais a frente.
Portabilidade da previdência privada aberta e fechada
Ainda existem algumas outras regras para quando a previdência privada é fechada ou aberta. Os planos de previdência aberta são geralmente encontrados nas modalidades PGBL e VGBL. A mudança nesses casos pode exigir que seja feito um resgate para investir no outro. Quando é pedida a portabilidade nesses casos, em geral é necessária uma carência de 60 dias ou mais, o que vai depender do regulamento que foi contratado.
Já os planos de previdência fechada frequentemente são oferecidos por empresas para seus funcionários. Por isso, são conhecidos como fundos de pensão. Nesse caso, a portabilidade é permitida quando a pessoa não tem mais vínculo empregatício com a empresa, mas há regras específicas e o ideal é conversar com um especialista.
VGBL e PGBL: qual é a diferença?
Os planos escolhidos irão depender do seu Imposto de Renda. O modelo VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre) é ideal para quem faz a declaração simplificada do Imposto de Renda.
O PGBL (Programa Gerador de Benefício Livre) é um modelo de plano de previdência privada ideal para as pessoas que querem desoneração fiscal. Se você declara um IR completo, poderá conseguir abater até 12% da base de cálculo dele do total da renda tributável.
Neste outro artigo que você pode ler clicando aqui, explicamos as diferenças em detalhes!
Portabilidade da previdência privada: como saber se devo realizar essa ação?
A portabilidade costuma acontecer quando os investidores saem em busca de juros mais baixos, de estratégias em que consigam ter ganhos acimam da inflação, ou decidam “arriscar” um pouco mais em uma possibilidade de ter maiores ganhos.
Por exemplo, você pode ter gostado dos benefícios que foram oferecidos inicialmente pela sua administradora atual, mas um tempo depois acabou encontrando planos que parecem melhores para seus interesses.
Ou então você simplesmente não está satisfeito com a administradora atual porque os custos são altos demais…
De acordo com a Susep (Superintendência de Seguros Privados), os pedidos de portabilidade entre os anos de 2014 e 2018 tiveram um aumento de 82%. Já nos primeiros 4 meses de 2019, houve um crescimento de 32%. Os dados mostram como cada vez mais as pessoas têm trocado seus planos e instituições.
O que você precisa lembrar antes de se decidir por realizar a portabilidade é de que rentabilidade não é tudo. Não troque de seguradora APENAS por conta de rentabilidade. Uma dica é analisar TAMBÉM a tábua atuarial que estará atrelada ao novo plano. Quanto mais antiga, mais vantajosa.
Se você possui uma tábua atuarial antiga, mas com rentabilidade baixa, uma boa opção é fazer a portabilidade de apenas metade de sua previdência privada. Assim, você pode migrar uma parte acumulada do seu montante para um fundo que ofereça ganhos melhores. E na hora de se aposentar, retorna tudo para o plano antigo.
Você pode fazer a portabilidade da previdência privada de uma seguradora para outra por um motivo ou por vários. Avalie sempre o novo plano desejado com calma, tendo certeza de que ele é o ideal e de que irá atender a todos os seus objetivos.
Se você ainda não possui um plano de previdência privada e deseja começar agora, pode fazer uma simulação gratuita clicando aqui. Você só precisará colocar algumas informações básicas e o simulador irá mostrar as melhores opções de fundos e planos adequadas ao seu perfil.
E se precisa de ajuda com a portabilidade da previdência privada, clique aqui e envie uma mensagem. Nós podemos te ajudar a avaliar as mudanças e a fazer a transição com a menor burocracia e toda a segurança!
