O preço do seguro de vida é calculado com base em… você. São os hábitos, condições de saúde e até características profissionais de alguém que determinam quanto a apólice vai custar. Isso significa que duas pessoas da mesma idade, ao contratarem um seguro de vida com cobertura idêntica, pagarão valores diferentes. Porque uma é mais saudável do que a outra, ou tem uma profissão que envolve menos riscos.
Preparamos este artigo para explicar em detalhes os principais fatores que influenciam no preço do seguro de vida. E ao fim da leitura, você pode calcular quanto a apólice pesaria, especificamente, no seu bolso. Temos aqui no site uma ferramenta gratuita para simulação do seguro de vida. Clique aqui e faça o teste. O simulador informará até 5 opções mais adequadas ao seu perfil.
Preço do seguro de vida: quantos anos você tem?
A idade é um dos principais fatores a influenciar o preço do seguro de vida. Quanto mais velho, mais caro. Isso acontece porque as seguradoras respeitam a lógica, e é provável que um homem de 25 anos viva mais do que um de 60. O cliente mais jovem pagará a apólice por mais tempo, fazendo com que o negócio seja justo para todos: o segurado, seus beneficiários e a empresa.
Já alguém com idade avançada, além da questão da expectativa de vida, costuma enfrentar um ou mais problemas de saúde. Para haver um equilíbrio, a seguradora terá que cobrar de uma pessoa com esse perfil um valor mais alto.
Outro fator importante é justamente o estado de saúde!
Uma pessoa saudável oferece menos riscos para a seguradora. Portanto, pagará menos. Já alguém com doenças crônicas, como diabetes ou hipertensão, tem mais chances de morrer precocemente. É o mesmo princípio do exemplo acima: se a expectativa de vida do cliente é menor, o prêmio (nome técnico da mensalidade paga para a empresa) precisa ser maior.
A contratação de um seguro de vida inclui o preenchimento de um questionário, onde o cliente precisa responder perguntas como:
– Você é fumante?
– Você usa algum tipo de droga?
– Você já fez alguma cirurgia?
– Você tem alguma doença que necessita de tratamento?
Recomendamos que você responda às perguntas com absoluta sinceridade. Omissões, se forem descobertas, poderão cancelar o pagamento da indenização do seguro de vida aos beneficiários.
Preço do seguro de vida: você é homem ou mulher?
Até o sexo influencia no cálculo do preço do seguro de vida. Mas esse fator não tem uma predominância muito clara, e os critérios de análise variam de acordo com a seguradora.
A expectativa de vida da mulher é maior. No Brasil, de acordo com o Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE), a estimativa de vida de uma mulher nascida em 2018 é de 79,9 anos, enquanto a de um homem é de 72,8. São sete anos de diferença.
Porém, os avaliadores de algumas seguradoras costumam levar em consideração o fato de que o sexo feminino enfrenta mais problemas de saúde, ou seja, corre riscos maiores.
Profissões e hábitos de risco
É mais provável morrer durante o trabalho quando se é piloto de avião ou quando se é professor de uma escola infantil?
É mais provável morrer no momento de lazer quando seu hobby é jogar futebol de botão ou quando é pular de paraquedas?
Lembre-se: probabilidade… tudo, no cálculo do preço do seguro de vida, leva em conta as probabilidades. Portanto, profissões e hábitos de risco influenciam no valor. Quem pratica esportes radicais pagará um pouco a mais do que alguém que não coloca a vida em risco frequentemente.
Se a seguradora considerar suas atividades muito arriscadas, ela pode até recusar a venda da apólice. Veja, abaixo, alguns profissionais que têm uma chance maior de serem recusados:
– Trabalhadores de plataformas de petróleo
– Pilotos de carro
– Motoqueiros (os que trabalham em entregas, por exemplo)
– Garimpeiros
– Motoristas de transporte de cargas
Preço do seguro de vida: indenização e coberturas adicionais!
E claro: o preço do seguro de vida é influenciado pelo tamanho da indenização pretendida. Se você deseja deixar aos seus beneficiários R$ 100 mil, pagará uma mensalidade. Se o objetivo for deixar R$ 1 milhão, a despesa será outra.
E as coberturas adicionais também são levadas em consideração. É possível contratar apenas o seguro de vida, mas pouca gente faz isso. Geralmente, são escolhidos alguns produtos extras, como indenização por invalidez parcial ou total, temporária ou permanente. Ou diárias por incapacidade temporária, despesas médico-hospitalares e auxílio-funeral.
Em outro artigo, que você pode ler clicando aqui, ensinamos a estimar o valor que você deve deixar para os beneficiários.
Simulação do seguro de vida!
Para saber mais sobre o preço do seguro de vida, é importante calcular as hipóteses de acordo com suas informações pessoais: renda, problemas de saúde, necessidade de cobertura. E você pode fazer isso agora sem nenhuma burocracia.
Clique aqui para usar o simulador de seguro de vida.
É uma ferramenta intuitiva, gratuita, que faz algumas perguntas e informa as melhores opções de seguro de vida para cada tipo de pessoa. Descubra qual é a apólice mais indicada para você e comece, agora mesmo, a proteger o futuro financeiro da sua família!
