Ter disciplina financeira é um passo fundamental para quem deseja ser bem sucedido. Uma pessoa que não consegue organizar suas próprias finanças dificilmente terá uma vida repleta de prosperidade. Dinheiro não é tudo, mas é importante para ter uma rotina equilibrada e para que você consiga realizar seus sonhos.
Sabemos que nem todos conseguem ter um dia a dia organizado. Assim como existem pessoas que nascem com aptidão para isso, outras possuem grande dificuldade para resolver até as tarefas mais simples.
Só que a disciplina é importante para tudo na sua vida. Desde aprender um novo idioma, melhorar no esporte que pratica, ganhar condicionamento físico, crescer na carreira… até alcançar a tão sonhada liberdade financeira.
A CNC (Confederação Nacional do Comércio, Bens, Serviços e Turismo) divulgou uma pesquisa em 2021 mostrando que, dentro do grupo de famílias que recebem até 10 salários-mínimos, a taxa de endividamento chega a 76,9%. É um percentual extremamente elevado, o que mostra como é importar ter disciplina financeira desde cedo.
No artigo de hoje, traremos dicas para te ajudar nessa área. Se tiver qualquer dúvida após a leitura, clique aqui e envie uma mensagem. Para nós, será um grande prazer te ajudar.
Disciplina financeira: primeiros passos
Se você decidiu ler este artigo, já deu um grande passo. Muitas pessoas têm dificuldade em admitir que precisam de ajuda e que seus hábitos financeiros não são saudáveis. Por isso, parabéns!
Agora, o próximo passo é tirar um momento do seu dia para reunir todas as suas despesas, sejam elas fixas ou variáveis. Coloque em cima da sua mesa a conta de água, de luz, de telefone, de internet, do cartão de crédito…
Pode fazer isso em etapas enquanto está lendo o texto ou então anotar a dica para colocar em prática mais tarde. Você escolhe!
Conhecer seus gastos e entender para onde está indo seu dinheiro é essencial. Não dá para receber o salário e, em poucos dias, ficar com a conta no banco zerada. Se isso acontece, algo está errado no seu planejamento e você precisa descobrir o que é.
Para essa etapa, ainda temos mais uma dica: separe as despesas em categorias. Crie uma lista dividindo as contas entre gastos necessários e gastos supérfluos, anotando o valor de cada um.
A partir disso é possível observar se as despesas correspondem às suas receitas ou se elas são maiores. Aproveite para também já definir quais são as contas prioritárias!
Comece a poupar imediatamente (e mesmo que o valor seja pequeno)!
É muito mais fácil falar do que fazer, concorda? Mas se você quer adquirir a disciplina financeira, terá que realmente se dedicar a essa tarefa.
Para poupar, você tem que seguir os passos mencionados no último tópico. Depois de entender todas as suas despesas e definir as prioridades, chegou a hora de abrir mão de tudo o que for supérfluo.
E também controlar os gastos que restaram. Uma conta de cartão de crédito mensal no valor de R$ 3 mil não é saudável, mesmo que seu salário seja de R$ 10 mil. Claro que isso vai muito da realidade de cada um. Mas pense conosco: ter 30% da sua renda comprometida com o cartão não é muita coisa?
Por que, por exemplo, assinar 5 plataformas de streaming se você não tem tempo para ver todos os filmes e séries?
Que tal usar UBER só quando estiver chovendo, e ir de transporte público para o trabalho nos outros dias?
Será que você precisa mesmo ir a bares e boates todas as semanas, ou, às vezes, dá para ficar em casa?
Pense em quanto dinheiro é possível economizar apenas modificando seus hábitos de consumo. E veja só: não te sugerimos cortar nada do que gosta, somente diminuir.
Teste essa estratégia nas próximas semanas e avalie o resultado.
Menos crédito, mais débito!
Aliás, falando em cartão de crédito, uma boa dica é deixar de usá-lo em sua rotina. Tenha o cartão para uma emergência, ou para fazer uma viagem. Mas, no dia a dia, não o use.
Defina uma meta diária de gastos e, a cada necessidade, use seu cartão de débito e fique de olho no saldo. A meta é R$ 60,00? Então se você gastar R$ 60,00, só pode passar o cartão de novo no dia seguinte (excetuando, claro, os casos de emergência).
Se você preferir, pode fazer como os neandertais e sacar o dinheiro em um caixa eletrônico, carregando os R$ 60,00 consigo. Dessa forma, fica ainda mais fácil de controlar as despesas!
Mudar alguns hábitos rotineiros não é uma tarefa tão difícil quanto parece. Basta ter força de vontade!
Disciplina financeira: crie uma reserva de emergência
Seguindo nossas dicas você conseguirá observar como seus gastos irão diminuir e todo mês vai sobrar uma quantia na sua conta. E o que fazer com esse valor?
O dinheiro que está sobrando pode ser destinado para uma reserva de emergência, por exemplo. Aos poucos, dá para poupar e acumular uma boa quantia que servirá como suporte financeiro no futuro.
Imprevistos acontecem o tempo todo, então uma reserva de emergência será capaz de garantir proteção para você e sua família. O ideal é guardar dinheiro suficiente para cobrir pelo menos 3 meses da sua vida. Ou seja, se o seu orçamento precisa de R$ 5 mil por mês, você deve guardar R$ 15 mil.
Assim, se de repente você perder seu emprego ou precisar fazer uma cirurgia inesperada, não terá que pegar empréstimos e se afundar em dívidas.
Invista seu dinheiro em uma previdência privada
Seu dinheiro poupado pode ter diversas finalidades, como guardar dinheiro para viver uma aposentadoria tranquila. Afinal, se hoje em dia é difícil depender apenas do INSS, imagine daqui a alguns anos, daqui a algumas décadas, quando for a sua hora de parar de trabalhar.
Ao investir em uma previdência privada, dá para realizar todos os seus sonhos quando o momento certo chegar, vivendo de forma saudável e sem mudar seu estilo de vida.
Esse produto requer um depósito inicial e depois o pagamento de parcelas mensais. Depois de se aposentar, você receber o valor acordado mensalmente ou de uma vez só. Temos um artigo que explica tudo sobre o tema. Leia clicando aqui.
Queremos te ajudar nessa caminhada! Você pode simular gratuitamente, quantas vezes quiser, a sua previdência privada. Aqui no site, temos uma ferramenta digital que faz algumas perguntas e, com base nas suas respostas, apresenta até 5 possibilidades de previdência baseadas no seu perfil!
Clique aqui para fazer uma simulação da previdência privada, que é um ótimo método para adquirir disciplina financeira!
Até a próxima!
