Você é o tipo de pessoa que tem objetivos financeiros bem definidos ou simplesmente investe seu dinheiro sem nem ter ideia do que deseja alcançar? Pode não parecer, mas é comum que as pessoas procurem investimentos rentáveis apenas para não deixar as economias paradas na poupança. Entretanto, planejar metas que envolvem o uso do dinheiro permite a você utilizar a razão para aumentar seu patrimônio, investir em inovações ou trazer satisfação pessoal em novas experiências.
Se você está no grupo daqueles que aplicam em investimentos apenas por indicação de amigos ou para ter dinheiro guardado, mesmo sem conhecer o porquê, saiba que isso não se enquadra como um objetivo financeiro. Tirar o dinheiro que estava parado e investir em um fundo que não sabe para que sirva não faz sentido. Correr riscos apenas para ter uma rentabilidade maior não é o caminho mais indicado para a prosperidade.
A pandemia da Covid-19 teve um impacto avassalador sobre a economia brasileira. Porém, alguns indicadores são surpreendentes. Um estudo realizado pela Confederação Nacional da Indústria (CNI) demonstrou que 32% da população conseguiu gastar menos e até mesmo guardar dinheiro durante o epicentro do novo coronavírus.
Segundo um estudo divulgado pela Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiros e de Capitais (Anbima), a redução nos gastos com bares, viagens e festas fez com que grande parte da população começasse a poupar involuntariamente. Em 2020, 56% dos brasileiros conseguiu guardar dinheiro.
Contudo, apenas ter uma sobra de recursos não adianta muita coisa se não houver uma definição sobre seus objetivos financeiros e se você não aprender a investir corretamente. Quer entender mais? Então continue a leitura.
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Objetivos financeiros: entenda o que são eles
Os objetivos financeiros consistem na elaboração de um plano que você mesmo estipula, estabelecendo de que forma deseja usar o dinheiro na sua vida. Pode ser para comprar um novo apartamento, dar início a uma empresa, ou investir em algum fundo.
Vale mencionar que esses objetivos ainda podem ser divididos entre três categorias: curto, médio e longo prazo.
Por exemplo: sua filha mais nova completa oito anos no mês que vem e quer ir para a Disney. A viagem se enquadra na categoria de curto prazo por ser algo que não vai demorar muito para acontecer.
Ao contrário da compra de um apartamento, que está planejando para daqui a dois anos. Essa já é uma meta de médio prazo. Já o sonho de conquistar a tão sonhada independência financeira é um objetivo de longo prazo.
Ainda precisamos mencionar uma grande semelhança entre elas: as três se baseiam em um planejamento efetivo. Sem organização, não dá para comprar nada, muito menos fazer uma viagem internacional.
O mesmo vale para um investimento. Depositar o dinheiro em qualquer fundo para obter um rendimento de forma aleatória pode levar a uma trilha onde vai acabar dando tudo errado.
Por isso, nosso próximo tópico vai mostrar como dar início a todo o planejamento financeiro.
Passo a passo para aprender a definir seus objetivos financeiros
Depois de apresentado o conceito dos objetivos financeiros, agora nosso propósito será oferecer um passo a passo para que você aprenda a se planejar corretamente.
PASSO 1: ESTABELEÇA AS SUAS PRIORIDADES
O primeiro passo também costuma ser o mais difícil, em especial para as pessoas jovens. Nossas metas mudam bastante com o passar do tempo, assim como nossas prioridades.
Porém, algumas delas precisam ser gerais, como, por exemplo, ter uma reserva de emergência caso perca o emprego, uma previdência privada para quando se aposentar etc.
PASSO 2: TENHA OBJETIVOS CLAROS
Refletiu sobre quais são as suas prioridades e o que deseja para seu futuro financeiro? Então está na hora de pensar em objetivos claros, definindo tanto o valor quanto o prazo de cada um.
Para pessoas que são casadas, nossa dica é fazer uma reunião em família e conversar sobre os sonhos de vocês. Dessa forma, é possível definir objetivos coletivos e individuais.
E quando falamos sobre clareza, isso quer dizer pensar em todas as etapas do processo. Não adianta ter como meta ser um milionário se não estabelecer quando quer que isso aconteça e quanto de dinheiro será necessário para chegar lá.
PASSO 3: ENTENDA SE VOCÊ CONSEGUE POUPAR O SUFICIENTE PARA ALCANÇAR OS OBJETIVOS DEFINIDOS
Assim que terminar a lista com seus objetivos financeiros, tire um tempinho para dar uma olhada na sua receita líquida. Depois que você paga todas as despesas do mês, sobra algum valor?
E esse valor que sobra, será que ele é capaz de dar conta de todas as metas que estabeleceu?
É necessário tomar bastante cuidado com essa etapa para se certificar de que seu salário consegue cumprir com os diferentes prazos e quantia que definiu para seus objetivos.
PASSO 4: APRENDA A EQUILIBRAR SUAS RECEITAS E OBJETIVOS
Se o passo anterior mostrou a você que as receitas não são o suficiente para dar conta dos objetivos financeiros estabelecidos, existem saídas para se adaptar à situação.
A primeira coisa a se fazer é cortar alguns planos e fazer uma seleção, deixando apenas aquilo que for realmente prioridade. Tudo que achar desnecessário pode ser deixado de lado, pelo menos em um primeiro momento.
Outra opção é aumentar a sua renda investindo o dinheiro nos fundos corretos. Previdência privada e seguro de vida são duas alternativas ótimas!
Objetivos financeiros: invista seu dinheiro
Apesar de termos demonstrado a você a importância de um passo a passo na montagem de seus objetivos financeiros, existe um fator indispensável: investir. De nada adianta planejar, tentar se organizar, elaborar um plano de ação, se você não conseguir fazer as ideias saírem do papel.
Para as pessoas que já conseguiram adquirir pelo menos um pouco de controle sobre suas vidas financeiras, investir é o próximo passo.
Um dos produtos que podemos indicar é o seguro de vida. A apólice oferece a opção de diferentes tipos de cobertura, sendo possível personalizar de acordo com as suas necessidades.
A vantagem de ter um seguro de vida é que ele funciona como uma proteção financeira para você e sua família em casos de imprevisto, como, por exemplo, um acidente ou o diagnóstico de uma doença grave.
Para entender melhor como funciona o seguro de vida, clique aqui e use o nosso simulador gratuito.
Já a previdência privada é um produto que ajuda a garantir seus objetivos de longo prazo, como aproveitar a aposentadoria de maneira mais tranquila. Por ser altamente rentável e segura, é muito procurada para ser usada como uma renda complementar da previdência social.
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Definir objetivos financeiros e investir corretamente é o segredo para quem deseja ter uma relação mais controlada com o dinheiro.
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