Você já ouviu falar sobre o Open Insurance? Ele é um sistema de compartilhamento e circulação de dados do mercado de seguros. Uma novidade que está chegando com tudo ao mercado brasileiro!

Imagine só conseguir pagar bem menos em seguros de vida, de carro e residencial utilizando apenas o tratamento eficiente dos seus dados? É o que esse novo conceito pretende tornar possível.

Segundo um levantamento feito pela FenaPrevi (Federação Nacional de Previdência Privada e Vida), em 2020 o número de contratações de seguros de vida individuais cresceu em 26%.

Ainda de acordo com a FenaPrevi, os planos de previdência privada alcançaram R$ 65,6 bilhões em contribuições só no primeiro semestre de 2021.

A tendência é que os números continuem sempre crescendo e esse novo conceito aparece como uma forma de facilitar todo o processo de contratação desses produtos.

Para entender mais sobre como funciona esse conceito, continue a leitura. Se tiver alguma dúvida, clique aqui e nos envie uma mensagem.

O que é Open Insurance?

Open Insurance: o que é?

Open Insurance é um projeto bem recente que foi incluído no conceito de Open Finance, o qual diz respeito a um ecossistema totalmente completo e integrado.

O objetivo é criar um sistema para compartilhamento de dados que seja seguro e transparente. Dentro desse conceito, todos os produtos, informações e serviços de uma seguradora se encontram disponíveis para as outras.

Esse programa permitirá a transmissão de informações tanto de produtos quanto de toda e qualquer transação que o cliente tiver realizado com a seguradora.

A ideia é que, dessa maneira, as instituições consigam oferecer produtos que sejam mais adequados e personalizados para seus clientes, levando sempre em conta as necessidades deles.

Conforme a Susep (Superintendência de Seguros Privados), uma das maiores vantagens do Open Insurance será a possibilidade de acessar, de forma automatizada e consolidada, redes e canais de atendimento.

Essas redes podem oferecer mais conhecimento para os consumidores, já que estão relacionadas às empresas vendedoras, aos produtos e aos fornecedores de serviço.

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Como esse programa irá funcionar?

O Open Insurance será implementado no país de forma gradual, da mesma forma que o Open Banking. A primeira etapa já tem data marcada para o início de dezembro, ainda nesse ano.

Inicialmente, o programa terá um caráter mais burocrático, ou seja, irá contemplar apenas o compartilhamento de dados públicos das organizações que estão relacionadas aos produtos e aos canais de atendimento.

A segunda fase, que terá início apenas em setembro de 2022, permitirá que os clientes compartilhem seus dados pessoais. A partir da terceira fase, será implementado o compartilhamento através do ecossistema.

Em julho, a Susep publicou as diretrizes com todas as regras referentes ao funcionamento desse novo sistema, estabelecendo condições para que o consumidor possa compartilhar seus dados com terceiros.

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Open Insurance: quais são as vantagens?

Algo muito esperado após a implementação total do programa é que ocorra uma grande portabilidade de previdências privadas.

Alguns profissionais defendem que a portabilidade desse fundo de investimento é fundamental, já que o consumidor acaba tendo a possibilidade de ajustar as condições oferecidas pelo plano sem qualquer custo.

Isso porque, com o passar do tempo, as necessidades das pessoas acabam mudando. Consequentemente, a previdência privada precisa ser reajustada para conseguir acompanhar essas transformações.

Outras vantagens que o Open Insurance pode trazer são:

– Incorporação de serviços que são ligados ao conceito de Open Finance;

– Simplificação na hora de contratar e cotar serviços de investimento e seguro;

– Possibilidade de fazer a portabilidade dos dados;

– Comunicação mais ágil na hora de fazer o aviso do sinistro.

Além disso, o poder das instituições será transferido para as mãos dos clientes, o que gera muito mais autonomia e transparência.

Vamos mostrar um exemplo para que você entenda melhor: esse sistema permite que a instituição ofereça um seguro residencial que cubra apenas uma parte do valor da sua casa, bem mais barato do um seguro completo.

Da mesma forma, quando você for viajar, poderá contratar duas seguradoras diferentes: uma cobrindo as bagagens e outra cobrindo a vida e saúde do turista.

Entendeu como esse novo programa pode funcionar na prática?

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Tudo o que você precisa saber sobre o Open Insurance!

O objetivo do Open Insurance é bem parecido com a do Open Bankig: dar autonomia para o cliente. Isto é, com a possibilidade de ter acesso a seus dados facilmente, ele conseguirá tomar melhores decisões, assim como as seguradoras poderão ofertar produtos e soluções mais aderentes às necessidades do cliente.

Um dos efeitos esperados após a implementação do sistema é o aumento da competição. O reflexo direto disso poderá ser observado através da redução nos preços e no relacionamento com o cliente feito de maneira mais otimizada.

As instituições vão começar a se adaptar às demandas de seus clientes. A grande mudança estará na customização do atendimento e dos produtos.

Apesar de ser um programa aparentemente vantajoso, o Open Insurance deve encontrar alguns obstáculos para sua implementação no Brasil. Para que haja uma integração dos sistemas, o mercado precisa estar trabalhando de forma conjunta.

Com todas as vantagens e desvantagens no mesmo pacote, esse é um programa que promete revolucionar o mercado de seguros e previdências privadas do país.

Se ainda tiver alguma dúvida sobre o que é o Open Insurance, como ele irá funcionar e quais serão as mudanças, fique à vontade para entrar em contato conosco. Bata mandar uma mensagem clicando aqui.

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Até a próxima!