Os pilares da educação financeira estão relacionados a um conjunto de práticas que ajudam na construção de um melhor planejamento do seu dinheiro. O principal objetivo é ter consciência para utilizar seus recursos de maneira saudável, alcançando, assim, a independência financeira.
Ao tomar as rédeas do seu orçamento, é possível esclarecer os gastos prioritários, identificar os dispensáveis e avaliar como fazer seu patrimônio crescer.
Uma pesquisa realizada pela Serasa Experian aponta que os idosos estão cada vez mais endividados. Só entre os anos de 2021 e 2022, o número de idosos em situação de inadimplência cresceu 7%, totalizando 11,4 milhões de idosos.
A falta de planejamento financeiro é um dos fatores para este número tão elevado. De acordo com um levantamento realizado pela Federação Nacional de Previdência Privada e Vida – Fenaprevi, referente a outubro de 2022, apenas 8% da população brasileira possui algum plano de previdência privada aberta.
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Pilares da educação financeira: os 4 Rs
Controlar suas finanças é o primeiro passo para alcançar a tão sonhada independência financeira.
Os principais pilares da educação financeira são conhecidos como 4 Rs. São eles: reconhecer, registrar, revisar e realizar.
Reconhecer é o primeiro passo. Admita que você precisa mudar e é capaz de controlar suas finanças. Reflita sobre como vem usando o seu dinheiro. Você gasta mais do que deveria? Faz seu dinheiro sobrar para investir? Determine o que é importante e assuma o controle dos gastos.
Registre tudo que se refere a dinheiro. Um dos principais pilares da educação financeira é saber quanto entra e quanto sai da sua conta. É preciso ter ciência de como sua renda tem sido aplicada. O cafezinho também entra nesta planilha. Será que ele está dentro do seu orçamento? Sabendo onde você gasta é possível traçar como você deve gastar. E é isto que você vai fazer agora, ANTES de gastar registre QUANTO pretende gastar e em quê. E quando for listar em que gastar, lembre-se de deixar uma reserva para um cafezinho, afinal, você merece.
Revise se o que você está gastando está dentro do que você havia estabelecido. A revisão é um dos pilares da educação financeira, só anotar não adianta. Muitas vezes, o fato de tomar ciência de como gasta o dinheiro já te deixa no azul. Se não for este o seu caso, refaça seu orçamento. Enxugue o que for possível, renegocie possíveis dívidas e amplie sua fonte de renda. Há muitas maneiras de “fazer” dinheiro. Você pode vender o que não usa mais, prestar serviços de acordo com sua aptidão (de passear com cachorro a cuidar do filho do vizinho). Pesquise sobre formas de fazer renda extra.
E enfim, o quarto R dos pilares da educação financeira, realize a meta que traçou.
Invista em educação financeira para aumentar sua qualidade de vida
A educação financeira está diretamente ligada
à qualidade de vida. Quando você pratica os pilares da educação financeira, as contas ficam em ordem e as preocupações diminuem. Isso interfere significativamente na sua saúde.
Uma pesquisa realizada pela Serasa em parceria com o Instituto Opinion Box revela que as dívidas interferem no sono de 83% dos brasileiros inadimplentes.
O endividamento traz outros impactos na saúde mental, além da insônia. O estudo aponta que 74% dos inadimplentes têm dificuldade de concentração para realizar tarefas diárias. E 61% viveram ou vivem sensação de “crise e ansiedade” ao pensarem na dívida. Mais da metade dos pesquisados revelaram também sentir “muita tristeza” e “medo do futuro”.
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Qual é a melhor idade para investir em uma previdência privada?
Tomar as rédeas das suas finanças é o passo mais importante. E o melhor momento de iniciar é agora. Claro, quanto mais cedo você começar, mais fácil fica. Mas não há limite de idade para começar a investir no futuro. Esteja você com 20 ou 50 anos, a previdência privada é uma forma de garantir estabilidade após a aposentadoria.
A previdência privada é um dos pilares da Educação Financeira, pois contribui para melhorar a capacidade dos indivíduos de investir no próprio futuro.
Conhecida como “aposentadoria particular”, a previdência privada é um tipo de fundo de investimento que assegura uma aposentadoria planejada. Uma das principais vantagens da previdência privada é que você estabelece quanto vai receber e a partir de quando.
Mas o investimento também pode atender outros objetivos, como pagar os estudos dos filhos, comprar um imóvel ou abrir o próprio negócio, entre outros planos de longo prazo.
É essencial contar com um profissional na hora de contratar uma previdência privada, pois isso auxiliará na escolha do investimento certo. Sabia que até a maneira como você declara o Imposto de Renda deve ser avaliada no momento de contratar a sua previdência?
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