Montar uma reserva de emergência é a melhor forma de ficarmos preparados contra os diversos imprevistos que iremos enfrentar durante a vida. Esse fundo emergencial é o que vai nos apoiar financeiramente em um momento de necessidade ou aflição.
Infelizmente, ainda não evoluímos a ponto de podermos prever o futuro. Seria ótimo ter o poder de olhar em uma bola de cristal o que vai acontecer no dia seguinte ou mesmo em pouco tempo. Enquanto nenhum cientista encontra uma fórmula dessas, precisamos nos proteger com as ferramentas que estão disponíveis no mundo, como a reserva de emergência.
Algumas situações críticas, como a pandemia da Covid-19, que nos atingiu nos últimos dois anos, começaram a preocupar a sociedade e a chamar a atenção das pessoas. Em 2020 houve um aumento de 27% nas reservas de emergência, subindo 10% em comparação ao ano de 2019, explicou a Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiros e de Capitais (Anbima).
Você ainda não conhece ou ainda não fez um fundo emergencial para se resguardar das incertezas que o amanhã nos apresenta? Então, acompanhe as dicas que iremos explicar sobre o tema, mostrando qual é a forma mais rentável e segura de guardar o seu dinheiro.
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Reserva de emergência: o que é?
A reserva de emergência é como uma poupança, onde você vai guardando um pouco de dinheiro sempre que for possível. O objetivo dessas economias é ter uma proteção financeira para imprevistos.
Vamos imaginar assim: você tem uma reunião de trabalho muito importante marcada para terça-feira na parte da manhã. Só que, quando está prestes a sair de casa, percebe que está caindo uma tempestade. Não tem como chegar na empresa todo molhado, certo? Então a opção é se proteger com uma capa ou guarda-chuva.
O fundo de emergência funciona de forma parecida. Ele será como um guarda-chuva pronto para te proteger das tempestades financeiras da vida.
Às vezes, tudo estava indo bem no emprego e uma crise na empresa fez com que ela demitisse vários funcionários. E, nessa hora, também sobrou para você. Sem um salário, como vai pagar as contas e arcar com outras despesas diárias?
A reserva de emergência serve exatamente para oferecer tranquilidade em momentos turbulentos, permitindo um apoio financeiro até encontrar uma solução definitiva para o problema.
Já aproveitamos para adiantar uma informação relevante: dinheiro nunca deve ficar parado. Mesmo que seja para emergências, ele precisa ficar armazenado em um local que traga rentabilidade, como investimentos de previdência privada.
Como saber o valor que preciso ter na minha reserva de emergência?
Agora que você entendeu o que é uma reserva de emergência, surge aquela dúvida: quanto devo guardar para realmente ficar protegido financeiramente?
Essa não é uma resposta pronta, imediata. Ela depende da análise. O valor desse fundo varia conforme suas despesas e quanto tempo deseja que o dinheiro guardado possa te sustentar.
Para descobrir o valor, pegue um papel e comece a anotar todos os gastos que você tem em casa, como aluguel, escola, alimentação, plano de saúde, carro, água, luz, internet e financiamentos. Assim que tiver terminado essa parte, multiplique o número final pela quantidade de meses que pretende se proteger usando o fundo de emergência.
Um exemplo para tornar essa dica mais didática: Vamos estipular que seus custos fixos não ultrapassam R$ 8 mil por mês e sua meta é usar a reserva por seis meses. Multiplicando os números, descobrimos que o valor total da reserva de emergência deve ser de R$ 48 mil.
Geralmente, o valor é maior para pessoas que são casadas e têm filhos. Aqueles que moram sozinhos e são jovens conseguem montar uma reserva que dure por mais tempo.
Se acha que não consegue guardar dinheiro para todo esse período, comece a poupar somente a quantia que for possível. Antes ter proteção por um mês do que não ter nada.
Reserva de emergência: aprenda a montar a sua
Caso não tenha começado a montar a sua reserva de emergência, iremos apresentar um passo a passo simples que irá te ajudar nessa missão.
O primeiro passo é definir as suas prioridades. Quando estiver analisando as suas despesas, separe aquilo que é realmente essencial e não pode ser deixado de lado, como a alimentação e o transporte. Isso não significa que você precisa cortar a ida mensal ao cinema, se for algo que te faz bem.
Depois disso vem a segunda parte: corte todos os desperdícios. Sabe aquele gasto que não é necessário e só faz parte das suas contas por capricho? Em uma época de imprevisto, essa despesa vai apenas te prejudicar. Então, não deixe a emoção prevalecer e dispense esse item. Nada impede que ele retorne no futuro, mas é preciso saber distinguir o momento do prazer com a realidade.
Estabeleça uma meta de quanto deseja poupar a cada mês. O ideal é reservar de 10% a 15% do seu salário e investir esse dinheiro.
Por último, nossa dica é saber como separar uma emergência de um desejo compulsivo. O dinheiro que está sendo guardado não é para comprar um novo iPhone ou fazer uma viagem internacional. A reserva de emergência é para cobrir gastos inesperados, como o valor de uma cirurgia de urgência, ou caso perca o emprego e seja a única pessoa trabalhando dentro de casa.
Onde devo guardar o dinheiro desse investimento?
Já alertamos sobre como dinheiro parado não rende e pode até mesmo desvalorizar. Se você está montando sua reserva de emergência e pretende guardar dinheiro em uma poupança ou dentro de uma caixa de sapato embaixo da cama, você precisa rever alguns conceitos de estratégia financeira.
Existe um investimento altamente rentável e seguro que pode servir para armazenar seu fundo de emergência financeira: a previdência privada.
A previdência privada pode ser usada para fins de reserva porque o titular consegue retirar o dinheiro quando quiser, desde que respeite o período inicial de carência.
E sabe qual é a maior vantagem de aplicar suas economias na previdência privada? Ela rende muito mais que uma poupança. Depois de deixar o dinheiro ali por um tempo, você consegue resgatá-lo em um valor superior ao do seu aporte.
Quer entender melhor como funciona esse investimento? Clique aqui e use nosso simulador, de forma gratuita. Após responder as questões solicitadas, o simulador irá apresentar algumas alternativas que se enquadram nas suas necessidades.
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