Sabia que ter uma previdência privada é simples e que esse investimento é bastante rentável? Nós trabalhamos durante anos a fio, incansavelmente, esperando pelo momento em que finalmente poderemos descansar e aproveitar o resto da vida. Só que de nada adianta se esforçar por tanto tempo se a sua única renda após se aposentar for aquela oferecida pela Previdência Social.
O ser humano passa por diferentes fases na vida profissional. A primeira etapa é o início da caminhada escolar. Depois, o ensino médio ou técnico (o que já abre a primeira porta para o mercado de trabalho, de acordo com o desempenho). Depois, vem a faculdade. Em seguida, a busca pelo bom emprego. Quando atinge esse pico, a expectativa é ficar no ápice até chegar o momento de se aposentar.
Só que, nesse meio tempo, acabamos esquecendo de que é necessário muito planejamento para conquistar cada uma das etapas. Para chegar na universidade, você precisa se dedicar e estudar bastante. Para ter uma aposentadoria tranquila, deve trabalhar e guardar dinheiro.
Com o passar dos anos, as pessoas começaram a perceber que a Previdência Social não é o suficiente. Com o avanço na diversificação de investimentos, surgiu uma solução: a previdência privada. Em 2021 os aportes nesse tipo de investimento registraram um crescimento de 11,2%, conforme dados divulgados pela FenaPrevi (Federação Nacional de Previdência Privada e Vida).
Por isso, decidimos levar a você um texto que traga as principais informações sobre a previdência privada, explicando o que é esse investimento, as vantagens dele e como fazer seus aportes.
Lembre-se de que pode entrar em contato conosco a qualquer momento. Basta clicar aqui e nos mandar uma mensagem.
Ter uma previdência privada é ter um bom investimento
Talvez você já tenha ouvido falar na previdência privada. Ainda assim vamos explicar o que é esse investimento e como ele funciona, evitando que fique com qualquer dúvida sobre o assunto.
Os planos de previdência privada são bem parecidos com fundos de investimentos comuns. A grande diferença está no fato de que o objetivo dela é armazenar o dinheiro dos investidores que desejam ter uma aposentadoria complementar no futuro, bem como oferece diversas vantagens tributárias e fiscais.
Podemos dividir os planos em duas fases: a de acumulação e a de recebimento de benefício (usufruto). A primeira fase é aquela em que o titular faz seus aportes mensais por um determinado período definido em contrato. Já a segunda é quando ele estiver aposentado, usufruindo do dinheiro que conseguiu guardar.
A previdência privada funciona mais ou menos assim: você decide quanto deseja receber de aposentadoria. Após definir esse valor, será necessário fazer aportes mensais, bimestrais ou da forma como for melhor para você. Naturalmente, o ideal e mais planejado é que seja mensal.
Na hora de escolher os detalhes da previdência, será necessário tomar outras decisões importantes. Uma delas é o tipo de plano que você deseja. Outra é a definição quanto à tabela de impostos que pode ser tanto progressiva quanto regressiva.
A tabela progressiva, é exatamente a tabela atual do Imposto de Renda, podendo chegar a 27,5%.
Já na tabela regressiva o imposto inicia com uma alíquota mais elevada, mas vai diminuindo conforme o dinheiro fica aplicado. Então quanto mais tempo de aporte, menor será a alíquota.
Entenda quais são os tipos de planos de previdência privada
Existem vários detalhes que precisam ser bem escolhidos antes de você contratar uma previdência privada, e um deles é em relação ao tipo de plano. As duas modalidades disponíveis são:
1) PGBL
O Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL) é uma opção que costumamos recomendar para as pessoas que contribuem com o Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) e também declaram o Imposto de Renda no modelo completo.
Essa modalidade é bastante vantajosa porque permite uma dedução de até 12% da renda bruta no seu Imposto de Renda, reduzindo a sua base para o cálculo do Imposto de Renda.
2) VGBL
O Plano Vida Gerador de Benefício Livre funciona de modo diferente do anterior, já que este não oferece nenhum benefício de dedução no imposto, mas, mesmo assim, não há nenhum tipo de tributação ao longo do tempo – diferente da maior parte dos fundos de investimentos comuns.
Por isso, essa modalidade é recomendada para pessoas que são isentas ou recolhem apenas a declaração simplificada do Imposto de Renda.
Outra diferença do PGBL para o VGBL está no momento de resgate. No primeiro plano, a base de cálculo do imposto será sobre o montante acumulado. Já no segundo, o cálculo recai somente sobre os rendimentos.
Ter uma previdência privada é fácil: saiba quais são as vantagens
Economizar pode ser uma tarefa muito difícil para quem possui maus hábitos ao lidar com o dinheiro. Se você é uma dessas pessoas, a previdência privada funciona como uma alternativa excelente.
Esse investimento em longo prazo irá te motivar a guardar recursos todo mês, poupando para a sua aposentadoria. Uma grande vantagem é poder programar os aportes mensalmente, indo direto da sua conta bancária para a previdência privada.
Além disso, ainda existem os benefícios tributários no plano PGBL. A possibilidade de abater as contribuições do seu Imposto de Renda faz toda a diferença se souber como usar esse valor a seu favor.
Outra coisa: ao escolher a tabela progressiva, você consegue reduzir bastante a alíquota no futuro. Para investimentos que ultrapassam 10 anos, a alíquota é 10%.
Ainda há muitas outras vantagens, como, por exemplo, a possibilidade de fazer uma migração de planos, o que chamamos de portabilidade da previdência privada.
Faça uma simulação para entender mais!
Nós temos um simulador gratuito em nosso site que você pode usar clicando aqui. Vamos te explicar como ele funciona!
O simulador faz diversas perguntas e a primeira delas é sobre a sua renda bruta anual. Digamos que fosse de R$ 36 mil: sua contribuição anual com a previdência privada seria de aproximadamente R$ 4 mil.
Além dessa questão inicial, o simulador ainda pede para que você informe se tem dependentes (e quantos), suas despesas anuais com plano de saúde, dentista e pensão alimentícia, se tem despesas com dependentes, se contribui com o INSS e se possui outro tipo de receita anual.
Após responder todas as perguntas, o sistema considera diversas possibilidades e te mostra as melhores. Aí basta você avaliar bem cada uma delas e escolher a que deseja.
O último passo é entrar em contato conosco informando qual plano gostou e iremos te ajudar a contratar a previdência privada. Viu como é fácil? Tudo online, rápido e prático!
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Aguardamos seu contato!
