Decidir entre previdência privada ou poupança é sempre um questionamento que surge entre os clientes quando começamos a falar sobre planejar o futuro. Considerando que o cenário econômico brasileiro passa por várias crises de tempos em tempos, não há nada melhor do que encontrar uma solução que proteja o seu dinheiro e garanta uma vida tranquila após a sua aposentadoria, certo?
O Brasil é um país que prevê uma aposentadoria social para todos os contribuintes. Porém, com a Reforma da Previdência, novas regras surgiram. E com isso ficou mais difícil depender apenas do valor pago pelo INSS (Instituto Nacional do Seguro Social).
Por conta disso é que muitas pessoas procuram soluções mais vantajosas, como a previdência privada! Só no primeiro semestre de 2022, os aportes registraram uma alta de 13%, segundo dados divulgados pela FenaPrevi (Federação Nacional de Previdência Privada e Vida).
Entretanto, muita gente ainda prefere deixar o dinheiro guardado na caderneta de poupança. A facilidade para resgatar os valores depositados pesa muito nessa escolha. De acordo com o Banco Central, nos primeiros meses de 2022, os poupadores retiraram R$ 50,49 bilhões a mais do que havia sido depositado no mesmo período.
Mas então qual das duas opções compensa mais se estou tentando me planejar para o futuro? Previdência privada ou poupança? É isso que iremos mostrar hoje para você! Continue a leitura para descobrir e, se precisar, clique aqui para conversar conosco.
Previdência privada ou poupança: vamos entender o que são esses investimentos?
Começando pela poupança, podemos dizer que é a forma de investimento mais popular entre os brasileiros quando o objetivo é guardar dinheiro de maneira segura (depois do famoso cofre de porquinho!). Ela é basicamente uma conta bancária em que as pessoas depositam suas finanças e ainda possuem uma rentabilidade.
O rendimento da conta é baseado em dois índices, que são a Taxa Selic e a Taxa Referencial. A situação econômica do país influencia diretamente na rentabilidade do investimento, seja de maneira positiva ou negativa. Quando os juros estão baixos e a inflação está alta, a caderneta da poupança rende menos.
Ou seja, o dinheiro guardado acaba perdendo o poder de compra. Por isso, é fundamental levar em consideração as suas metas antes de decidir em qual lugar irá aplicar as suas finanças.
A previdência privada é um investimento que tem o intuito de servir como uma aposentadoria complementar, oferecendo proteção financeira para a pessoa no futuro. Geralmente, é uma alternativa para quem busca não depender apenas do INSS, ou que deseja manter o padrão de vida na terceira idade.
Existem dois tipos de plano de previdência privada: o PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) e o VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre), sendo o primeiro mais indicado para titulares que entregam a declaração completa do Imposto de Renda, já que ele oferece um benefício fiscal.
Tudo o que você precisa saber sobre a poupança
Agora que já sabe um pouco mais sobre o que é a previdência privada e a poupança, chegou a hora de trazermos informações mais detalhadas sobre esse segundo investimento.
Como explicamos anteriormente, o rendimento da poupança se baseia em dois índices: Taxa Selic e Taxa Referencial (TR). A rentabilidade mensal é calculada a partir da TR, enquanto a remuneração adicional depende da Selic. Vale destacar que o cálculo da TR é divulgado todo mês pelo Banco Central.
E funciona assim: quando a meta da Taxa Selic anual é superior a 8,5%, a remuneração adicional da poupança é de 0,5% ao mês. Se o índice for igual ou inferior a 8,5%, o adicional vai corresponder a 70% do valor da taxa Selic.
Por isso, depositar seu dinheiro nessa conta acaba tendo tanto vantagens quanto desvantagens. Se quiser um investimento seguro e em que possa resgatar o montante a qualquer minuto, com certeza será uma boa escolha.
Entre os benefícios da poupança estão o fato de ela ser simples e acessível, possibilidade de resgate a qualquer momento, ter seguro FGC de até R$ 250 mil por CNPJ ou CPF e oferecer isenção no Imposto de Renda.
Suas desvantagens serão todas relacionadas à rentabilidade, já que o investimento não protege contra os altos e baixos da inflação.
Previdência privada ou poupança: por que investir na aposentadoria complementar?
Quando os clientes nos perguntam sobre em qual das modalidades vale mais a pena investir, se previdência privada ou poupança, sempre esclarecemos que tudo depende dos objetivos deles. Se for apenas deixar o dinheiro guardado, a poupança pode ser uma boa opção.
Só que ao falar sobre o futuro, nossa opinião muda completamente!
A previdência privada é um plano que serve para você alocar seus recursos mensalmente, com o objetivo de criar um montante para resgatar futuramente, quando já estiver aposentado. O titular realiza aportes todo mês por um determinado período, até chegar a data combinada para que possa receber o capital acumulado. Quanto mais tempo o dinheiro ficar aplicado, maior será a rentabilidade.
Esse tipo de investimento apresenta alguns benefícios. Um deles é a possibilidade de que o dinheiro possa ser debitado diretamente da conta corrente. Isso ajuda aquelas pessoas que têm dificuldade em poupar, já que a transação se torna automática.
Também é possível fazer a portabilidade do plano caso você ache que a aplicação não está rendendo tanto quanto deveria. Para entender mais sobre como funciona esse processo, clique aqui e leia um artigo que traz detalhes sobre a portabilidade.
Se você ainda está em dúvida se é a previdência privada ou a poupança que se enquadra mais ao seu perfil, reforçamos a dica: pense nos seus objetivos. Por que deseja fazer o investimento? É só para guardar dinheiro ou para cuidar do seu futuro?
Se for a segunda opção, a previdência privada será a melhor escolha. Utilize nosso simulador gratuito para entender mais, clicando aqui. Basta responder algumas perguntas que o sistema vai te mostrar qual é a melhor opção par ao seu perfil de investidor.
E para entrar em contato conosco, é só clicar aqui e mandar uma mensagem.
Até breve!
