Planejar metas financeiras também é um exercício de autoconhecimento. Você precisa entender quem é, quais são seus hábitos, como se comporta em relação ao dinheiro, se lida bem com economia doméstica e se tem interesse em educação financeira. Você deve se questionar em relação a tudo isso antes de definir seus objetivos de investimento. Ou, provavelmente, não vai dar certo!
No ano passado, a S&P Global FinLit Survey fez uma pesquisa mundial sobre a forma como as pessoas lidam com o dinheiro. O estudo apontou que apenas 28% dos brasileiros têm conhecimentos mais aprofundados sobre o assunto, um percentual muito inferior ao dos Estados Unidos (75%) e à média dos países da Europa (55%).
Porém, nos últimos anos, com o avanço das ferramentas de educação online e até mesmo por causa da pandemia do novo coronavírus (que, ao colocar as pessoas em home office, fez sobrar tempo para estudar), a vontade de ampliar o conhecimento e de planejar metas financeiras começou a crescer.
Em 2020, o número de cadastros de pessoas físicas na B3 (antiga Bovespa) aumentou 89%. E o Google Trends, ferramenta que mede a oscilação do interesse dos usuários por determinados assuntos, apontou uma alta nas seguintes pesquisas:
– Melhor investimento: + 21%
– Fundo de investimento: + 39%
– O que é investimento: + 111%
Portanto, você não está sozinho. Tem mais gente querendo aprender a estabelecer metas financeiras. Agora, vamos explicar por onde começar!
Planejar metas financeiras: já defini os meus objetivos?
Para planejar metas financeiras você deve pensar bem nos seus objetivos. Por quais motivos você poupará dinheiro? Qual é a razão para fazer um plano de previdência privada? É ter uma renda melhor na aposentadoria? Realizar um sonho, como comprar uma casa na praia, adquirir uma franquia, ir morar num vilarejo da Europa, garantir a faculdade dos filhos?
Enfim, ao atingir suas metas financeiras, o que fará com o dinheiro?
Esta resposta é o ponto de partida, pois você conseguirá entender quanto precisa acumular, e saberá o montante que deve investir mensalmente e quanto tempo levará para juntar a quantia suficiente. Se você não tem tudo isso bem definindo, acaba, em algum momento, relaxando.
Uma boa forma de fazer essa simulação é usar a nossa ferramenta digital gratuita, que mostra opções de planos de previdência privada de acordo com suas possibilidades e seus interesses. Clique aqui e faça quantas simulações quiser.
Eu estou sendo realista com os meus objetivos?
Esta é a segunda pergunta que você deve fazer quando planejar metas financeiras. Se a sua realidade é dirigir um carro popular, é viável poupar para comprar uma Ferrari zero quilômetro? Se a sua realidade é ter condições suficientes para morar num apartamento de 3 quartos num ótimo bairro, é viável poupar para uma cobertura na praia do Leblon?
Veja que demos dois exemplos, abrangendo uma pessoa de classe média baixa e alguém que já tem um bom poder aquisitivo. A questão não é ser pobre ou rico, e sim ser realista e focado em algo que seja alcançável. Claro que você pode sonhar. A vida tem desses milagres. Há quem consiga atingir objetivos que pareciam impossível. Porém, a regra é ser prático.
Portanto, na hora de estabelecer metas financeiras, considere a sua situação atual e as perspectivas de curto e médio prazo. Se a situação, de repente, ficar muito melhor, maravilha. Mas comece com os pés no chão, e não flutuando. É muito melhor ajustar as metas para cima, se necessário, do que ter que dar um passo atrás.
Planejar metas financeiras: o que eu faço se surgir uma emergência?
Um plano de previdência privada, após a carência – normalmente de 60 dias, pode ser resgatado a qualquer momento. O dinheiro é seu, você faz com ele o que quiser. Aliás, clique aqui e leia um artigo explicando em detalhes como funciona a previdência privada.
O fundamental agora é você entender que PODE usar o dinheiro, mas não é o ideal. Esse é um investimento de longo prazo, que atingirá a melhor rentabilidade depois de muitos anos. Se sacar o dinheiro antes do que havia planejado, você não provavelmente não terá usufruído de todos os recursos que a previdência pode entregar.
Portanto, a terceira pergunta que você deve fazer ao estabelecer metas financeiras é se tem um fundo de emergência, uma reserva para ser usada imediatamente diante de qualquer problema. Se não tem, faça. Ao invés de, digamos, investir R$ 1.000,00, aplique R$ 800,00 e guarde R$ 200,00 em algum fundo de investimento que possibilite resgate imediato.
Eu sou capaz de manter os meus compromissos com o dinheiro?
Chegamos à quarta e última perguntinha, e ela exige sinceridade. Você mantém seu compromisso em poupar e investir? Para seu planejamento ser bem-sucedido, você precisa ser organizado com os seus gastos. Não fazer despesas com as quais não possa cumprir. Não desperdiçar dinheiro em coisas supérfluas.
Se sua resposta para essa pergunta for NÃO, uma boa forma de manter a disciplina é a previdência privada. Você acaba interpretando esse investimento como uma obrigação, como um boleto que precisa ser pago todos os meses. E aos pouquinhos, vai acumulando dinheiro e vendo seus recursos se multiplicarem.
Para começar a planejar metas financeiras, faça uma simulação de investimentos!
Nós temos uma plataforma para te ajudar a planejar metas financeiras. Aqui no site, totalmente de graça, você pode usar quatro ferramentas de simulação. Todas elas funcionam a partir das respostas sobre o seu perfil. Ou seja, como resultados, você terá opções exatamente dentro do que precisa e do que pode fazer (lembra-se da pergunta sobre ser realista?).
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Esperamos ter contribuído com a proteção financeira do seu futuro. Até a próxima!
